上海科技型中小微企业又迎来利好。

12月8日，上海银保监局与上海市科学技术委员会联合发布《关于进一步做好科技型中小微企业贷款履约保证保险工作的意见》（下称《意见》），意在推动上海保险业科技金融与普惠金融服务提质增效，持续缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

上海的“科技履约贷”产品开创了国内“银行+保险公司”联合参与贷款产品的先河。轻资产的中小型科技企业可以通过这一政府、保险公司和银行共同分担贷款风险的方式，缓解自身的融资难题。不过，由于中小微企业具有前瞻性、高风险、高成长的特点，一些保险公司在参与时仍存在认知不全面、定价不合理等问题。

《意见》提出，各单位要提高政治站位，强化责任担当，深刻理解科技型中小微企业前瞻性、高成长、高风险的特点，提升风险精准识别、定价及管理能力，不能简单地将科技履约贷与一般的融资性保证保险划等号，不能在核保政策上实行“一刀切”。

《意见》还要求，

各保险公司要提升内部业务管理水平，加强内部团队建设，运用金融科技手段赋能中小微企业金融服务。鼓励保险机构运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型，在依法合规的前提下提高精准识别客户风险的能力，通过线上线下相结合的方式，为中小微企业提供方便快捷的金融服务。

在保险支持力度上，《意见》

鼓励保险公司在风险可控的前提下为科技型中小微企业获取融资提供增信服务，实现科技履约贷稳定供给，确保对科技型中小微企业的信贷支持力度。保险公司要优化风险评估机制，注重审核第一还款来源，减少对担保的依赖；要结合科技型中小微企业所在行业资金需求特点，加大中小微企业首贷承保力度。对于续贷业务，在守住风险底线的基础上，加强续贷保险产品的开发和推广，简化续贷保险办理流程，支持正常经营的企业融资周转衔接。

对于科技履约贷相关产品的考核机制，《意见》也提出了相关的要求。根据《意见》，各保险公司要改进内部资源配置和政策安排，完善内部绩效考核评价。降低内部利润考核权重，放宽科技型中小微企业相关险种赔付率考核。对于科技型中小微企业履约保证保险设立尽职免责内部认定标准，如无明显证据表明失职的均认定为尽职，要将尽职免责与赔付率有机结合，激发相关从业人员开展业务的积极性。

上海银保监局表示，《意见》的印发，是上海银保监局、上海市科委落实党中央、国务院完善金融支持创新体系要求的重要举措，是强化普惠金融服务、增强中小微企业创新活力的重要抓手。《意见》将进一步优化科技履约贷业务流程和服务效率，健全科技金融风险分担和补偿机制，更有力支持中小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，实现保险业高质量发展与科技型实体经济高质量发展的相互促进、有机统一。

沪银保监发〔2021〕249号

辖内各财产保险公司、各区科技主管部门:

为深入贯彻落实《中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》(银保监办发〔2021〕49号),缓解中小微企业融资难、融资贵的问题，推动上海市科技型中小微企业贷款履约保证保险（以下简称科技履约贷）高质量发展，提升保险机构金融服务质效，现就有关工作提出如下意见：

一、提高政治站位

各保险公司、各区科技主管部门要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢牢把握高质量发展主题，贯彻新发展理念，充分认识和理解科技型中小微企业前瞻性、高风险、高成长的特点，深化供给侧结构性改革，切实转变经营理念，强化社会责任担当，更有力地支持中小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，实现中小微企业金融服务高质量发展与保险业高质量发展的相互促进、有机统一。

二、提升保险管理水平

各保险公司要提升内部业务管理水平，加强内部团队建设，运用金融科技手段赋能中小微企业金融服务。鼓励保险机构运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型，在依法合规的前提下提高精准识别客户风险的能力，通过线上线下相结合的方式，为中小微企业提供方便快捷的金融服务。

三、加大保险支持力度

鼓励保险公司在风险可控的前提下为科技型中小微企业获取融资提供增信服务，实现科技履约贷稳定供给，确保对科技型中小微企业的信贷支持力度。保险公司要优化风险评估机制，注重审核第一还款来源，减少对担保的依赖；要结合科技型中小微企业所在行业资金需求特点，加大中小微企业首贷承保力度。对于续贷业务，在守住风险底线的基础上，加强续贷保险产品的开发和推广，简化续贷保险办理流程，支持正常经营的企业融资周转衔接。

四、优化保险承保流程

各保险公司要根据自身风险管理制度和业务流程，积极探索建立承保全流程限时制度，对科技履约贷保险项目办理时限做出明确承诺，精简耗时环节。谨慎评估风险和运营成本，结合履约义务人的实际风险水平和综合承受能力合理厘定费率，可根据风险情况实施差别化的保费定价。支持保险行业协会牵头制定行业承保理赔服务规范，为开展科技履约贷保险项目的保险公司提供服务参考标准。

五、完善考核评价机制

各保险公司要改进内部资源配置和政策安排,完善内部绩效考核评价。降低内部利润考核权重，放宽科技型中小微企业相关险种赔付率考核。对于科技型中小微企业履约保证保险设立尽职免责内部认定标准，如无明显证据表明失职的均认定为尽职，要将尽职免责与赔付率有机结合，激发相关从业人员开展业务的积极性。

六、加强沟通配合

各区科技主管部门要加强与保险公司的协调和沟通，鼓励有条件的科技主管部门和保险公司建立定期沟通磋商机制，共同调研科技型中小微企业发展情况。鼓励科技主管部门和保险公司充分利用上海市科技金融信息服务平台进行信息共享，着力解决信息不对称问题，降低融资风险，对本地区或本区科技主管部门所服务的企业申请科技履约贷给予支持。

各保险公司、各区科技主管部门应全面贯彻新发展理念，从助力上海国际金融中心和科创中心建设的角度出发，努力服务于科技型实体经济高质量发展，同时守住风险底线，以更大力度提升上海保险业的软实力，在“十四五”规划所构建的新发展格局中实现新作为。

上海银保监局 上海市科学技术委员会

2021年11月15日